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江苏银保监局:“微贷模式”可复制推广,成功破解三大难点

扬子晚报网10月19日讯(记者 马燕 徐兢)记者从江苏银保监局获悉,常熟农商行坚持“做大户数、做小客户”的小微金融经营战略,支持民营小微企业发展,形成了具有可持续、可复制、独具特色的“常农商微贷模式”。

据江苏银保监局相关人士介绍,常熟市是乡镇企业“苏南模式”的典型代表,进入2000年后,从乡镇企业延伸出的小微企业、个体经营户蓬勃发展,以及较高的城镇化水平,催生了大量小额、分散的金融需求。该行通过率先引进并迭代创新德国IPC微贷技术,探索形成“望闻问切”四步工作法,逐渐成为知企意、贴企心、察企情的小微金融行家里手。

视觉中国

13年来,该行及其发起成立的村镇银行累计发放小微贷款3800多亿元,服务小微客户70万户。

2013年,该行结合地域、行打造了“微贷工厂”模式,将信贷流程细分形成前台营销调查、中台审批、后台管理操作的流水线作业,实现微贷业务批量化生产,突破客户经理单人放款瓶颈,每人每月放款效率和人均管户金额提升近3倍。2020年,该行将微贷业务从线下纸质和PC端办理转为线上移动端办理,并运用大数据、人工智能等技术加强流程和风险管控。

面对小微贷款风险高、效率低、不经济“三大难点”,该行实施差异化的定价策略。按照行业分类定价,综合考虑行业利润率,资金周转情况及国家对商贸、生产、种养殖等行业实行的利率政策。该行根据地方经济特点和产业特色推出定制化产品,如东海地区的“水晶贷”、云南地区的“烟草贷”、“饲料贷”等。

“5分钟”便民服务圈已打造完成,每1个行政村、每15个小微企业、每130个小微客户配备1名专职服务经理。通过党员联动、志愿联扶等方式深度融入基层。

江苏银保监局相关人士认为,该行的实践证明,深耕“三农两小”普惠领域不仅规模能做大,而且可持续发展水平较高,可以实现成本、风险、效益与社会价值的科学平衡,是地方中小法人机构实现高质量发展的有效途径。

2016年,该行在上海证券交易所上市,“微贷模式”得到资本市场认可。截至6月末,该行总资产2317亿元、总存款1816亿元、总贷款1514亿元,分别是2009年小贷中心成立前的7.68、7.46和10.03倍。

校对 李海慧

关键词: 江苏 银保 监局 微贷

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