银行个性化分期协议流程是什么?

第一步：告知机构，申请协商还款，这里的机构主要就是银行。

我们要知道欠款的本金，利息和罚息一共是多少。还有一种可能性，比如说这张卡你原来分过期，在你问总欠款的时候，银行有可能没有把你分期的金额加进去。所以我们在问银行客服的时候，要问清楚这张卡有没有分过期。分期的情况下就要让他把分期的本金也加上，我本人是需要知情这些的。

一般情况下，分期每一期都有利息，利息也要算在分期还款的里面，但是有的分期利息是减免不了的，要额外算好。

等搞清楚所有的具体数字之后，接下来算一算自己想分多少期，这样分期自己能不能接受。

等自己想好之后呢，告诉银行的客服，我要做协商还款，然后让银行客服做好登记，等银行回访电话。

银行的回访时间有快有慢，这个不好说，比如说浦发和交通银行当场就会给你转接了，根本不用等。因为他们有个前提，只要是逾期三个月以内的，就直接转接协商还款。

所以各位朋友欠钱逾期了一定要及时和债主沟通，越早处理越方便。像浦发和交通银行如果逾期超过3个月再去申请协商还款，就很麻烦了。

第二步：接到银行的电话，按照银行的要求提交资料。

和银行电话沟通的时候，有什么困难就说，不要觉得你欠他们钱就低他们一等，你还是银行的客户，提醒一下：如果你有住院，破产，意外发生等情况，一定要提前开好证明。

之前群里有个学员，向浦发银行说明了情况之后，浦发说需要在7日内提交纸质资料证明，如果按期提供不了，协商还款的名额就会给其他人了。当时这学员没当回事，以为是银行吓唬人的，其实不是，银行是真的说到做到，结果这个学员比较拖拉，最后就没有能协商还款，只能全额还款。

所以我们一定要把握好这个时间，比如浦发银行需要材料证明，我们一定要在3天内给他提交上去。否则，一旦过了期限，银行会在系统内给你标注为“协商失败”，这样的话，系统就进入催收阶段了。

这里还有一个实战经验告诉大家，浦发银行在协商还款的时候，3万以下的只需要提供贫困证明就行。

第三步：二次等待银行电话。

我们提交资料以后，银行会开始审核，审核完了就会给我们回电。这个时候就是协商成功了。

第一次电话代表还在协商的过程中，他们会主动问你要分多少期，要分多少钱。

第二次电话就会告知你是否申请成功协商还款，基本上都是成功的。

然后你就要向确认三个东西：还款期数，还款金额和减免利息。这些数字在你给银行说的时候，都要录音的。自己也可以做一个录音，以免银行反悔。

第四步：签订方案

签订方案有三种方式：录音，电子协议和纸质协议。

大部分的银行都会用录音的形式，他们会记录到你的欠款结清日为止。

电子协议目前只有平安银行在用，其他银行目前没有看到在用，有的时候平安银行会在你协商还款完成第一期之后，才让你签订电子协议。

也有5家银行会让你线下去签订纸质协议，分别是：工商银行，邮政储蓄银行，农业银行，建设银行和中国银行。其中农行和建设有的时候不需要纸质，看运气吧。

银行不同意协商个性化分期怎么办?

这里有个知识点，银行的催收分为内催和外催。

基本上银行的外催不同意协商，银行外催的权限是不同于内催的。因为外催很多都是第三方催收，他们都是有绩效的。比如有10000块要催收，如果可以催收回来，他和银行有分成比例。市面上常见是分成比例是3/7分，你以为是银行拿7成吗?可惜不是，外催拿7!催回10000元，7000是外催的。甚至有些外催公司拿的更多。

其次，外催的权限也不够，银行内催的权限可以最多给到你60期，外催可能只能给到6期。

所以，外催一般不愿意和你协商还款，最重要的还是利益因素，人家想赚钱。他们会尽量先让你还一部分。能多还就多还，这样他们好拿提成啊。总之，遇到外催的话很难协商。

但是这个问题能不能解决呢?也是可以的!你可以死死咬住自己就是很困难，适当的说一些过激的话。逼着他们一定要协商到你想要的分期数。这里有个关键点：一定要先把期数谈好，再谈减免，一步一步来，不要乱。

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