首页 > 金融 >

平安人寿:业务改革更坚定 新增长极渐显现

2020年,一场突如其来的新冠肺炎疫情打乱了全球经济的正常运转,各行各业均遭受不同程度冲击,保险业也不例外。

日,中国安率先披露2020年成绩单。数据显示,2020年,中国安实现归属于母公司股东的营运利润1,394.70亿元,同比增长4.9%;营运ROE达19.5%;归属于母公司股东的净利润1,430.99亿元,同比下降4.2%。

有增有降,波动之下,中国安的主业也呈现出较强韧。支柱业务安人寿在线下展业受阻等不利情况下,全年仍实现营运利润936.66亿元,同比增长5.3%,营运ROE高达35.0%。同时,叠加坚定前行、持续深化的寿险改革,安人寿更展现出推动未来10年发展的新增长极。

经历“改革+疫情”双重考验,稳健数据彰显业务韧

对于整个寿险业而言,2020年都是困难显著的一年。

一方面,寿险公司的业务推进一向依赖线下,复杂的长期保障型保险产品通常需要代理人面对面向客户详解。疫情期间,居家隔离、保持社交距离、减少会面聚集,很大程度上,让这个注重沟通、依赖线下的行业,展业受阻。

另一方面,2020年全球经济均曾按下“暂停键”,家庭收入、个人收入受此波及,均有不同程度的变动。不确定的增大,让个人及家庭的第一反应就是压缩支出,长期保障产品的支出也随之暂时放缓。需求端的小幅下滑,使得作为供给端的寿险公司销售受到影响。

普遍压力之下,对安人寿而言,2020年还有着另一重寻求主动突破而形成的压力,即“先人一步”的寿险改革。瞄准痼疾、痛点,从根上彻底、全面、深化的改革,已完成顶层设计,并在战略指导下,正式开始层层渗透,逐级改变。既然是改革,阵痛则不可避免。

双重压力下,作为寿险头部公司的安人寿,2020年规模保费相较2019年小幅下滑,寿险及健康险业务的新业务价值达495.75亿元,同比下降34.7%。但究其主要原因,导致下滑主要集中在疫情期间代理人的展业困局之上,从目前来看,这一下滑因素已得到有效缓解。重启走上正轨后,此前因环境因素等所制约的代理人业务将快速反弹,增长可期。

安寿险负债端已触底反弹,正迎来积极改善,开门红年金险销售可观,带来队伍的士气提升,从而正反馈于长储及保障险的销售。”市场对于安人寿的增长前景,仍十分有信心。

“2021安人寿负债端将会有实质的转好趋势。”有机构分析师表示,需求端居民保险意识提升,供给端安人寿产品竞争力、代理人均素质双双提升,这将促使安人寿开启新增长周期。“预计2021全年的NBV将会实现双位数增长。”

这一点,业绩发布会上,安集团联席CEO陈心颖也表示,预计今年,安人寿新业务价值将恢复正增长。

拨开短期波动的表层数据,从更能反映真实能力及潜力的营运利润来看,安人寿可以说也经历住了考验,全年实现营运利润936.66亿元,同比增长5.3%,保持正增长,营运ROE高达35.0%。

一场瞄准未来10年的深度、复杂改革:顶层设计完成,正打造百万三高代理人

回到安人寿的发展潜力。2018年,站在寿险业最前端,安人寿洞察到改革的迫切,于是,先知先觉,先人一步,开启新一轮寿险改革。“新起点上,开拓一条全新道路,引领行业,开启未来10年健康发展新征程。”对于这场改革的前瞻、引领及战略意义,市场给予的是肯定及期待的声音。

2020年年报中,安集团董事长马明哲用“改革有恒”开启致辞,改革决心一目了然。他表示,2020年,寿险改革在基本完成整体顶层设计的基础上,从渠道、产品、管理、文化四大方向全面推动改革项目落地。

改革,即走出舒适圈,对现有框架、体系进行全面的变革。业绩发布会上,陈心颖表示,安人寿此次所推进的寿险改革,是安过去30年中,改革范围最广,改革深度最深,改革难度最为复杂的一次深化改革。“改革难度比我们想象的还要难。”陈心颖坦言。

但迎难而上,也恰是安人寿一路发展成为行业引领者所形成坚韧品质之一。

对于寿险业发展而言,代理人渠道是业务规模及价值增长的核心力量。这两年来,安人寿主动从最难的切口切入,沿着“稳定队伍-健康队伍-三高队伍”三步走转型路径前行。年报数据显示,截至2020年末,安人寿代理人规模约为102.38万人。“未来三年,安人寿将保持百万代理人队伍规模,打造高质量、高产能、高收入的代理人。”陈心颖强调。

可持续,是安人寿追求的目标。年报也显示,实现代理人规模百万级别稳定第一步后,未来2-3年,寿险改革的目标,即安寿险代理人队伍坚持以质量为导向,建立稳定、健康、优质的百万代理人队伍,逐步提升三高代理人的占比。

数字化科技赋能是安人寿推动改革的利器:打造“三好五星”营业部新模式,来实现节约营业部经理90%的管理时间、提升营业部管理水的目标;通过一体化智慧活动管理台,打造注重“细节”与“坚持”的活动量管理新模式,来实现有效活动率及人均长险件数的提升;通过人工智能AskBob,打造百万量级的培训素材库,覆盖用户超80万人,人均使用频次高达每日6次以上,已成为代理人终身学、再教育的智慧培训台,促进代理人全面能力的提升。

新动能正加速培养,改革项目正逐渐显现出成效。相信在新动能驱动下,安人寿在未来10年的长时间段中,将实现更优质、更可持续、更高质量的领先增长。机构分析师也对此给予正面评价,他们认为,从驱动力上看,安人寿代理人改革符合行业发展规律,在长期发展视角下,安人寿势必将率先从当前行业发展的困境中“破局而出”,实现后续更长时间的超越行业增长。

“我们对安人寿转型显效抱以极高的期待。”从市场机构的普遍声音来看,当下,安人寿正处于改革成效积极显现的新起点上。“安人寿开拓的这一条全新道路,即将开启其未来10年可持续健康发展的新征程,帮助其成为全球领先的寿险公司。”

保险主业联动医疗健康生态,安人寿发展形成新增长极

安人寿的寿险改革,很大程度上来说是一场供给侧改革。作为供给端,保险产品不断应需而变、迎变升级,以打造差异化的竞争优势,这是安人寿一直以来向上增长的内驱动力之一。

2020年疫情期间,传统代理人虽然线下展业受阻;但同期,由于全球健康风险的提升,消费者健康保障意识受到强化,健康保障消费需求呈现爆发态势。

改革,就是要找缺口,调方向,强协同。一方面,针对客户健康保障及线上化购买需求,安人寿借助领先的科技优势,积极推出保险期限相对短、产品责任相对简单、费率较低的产品,以覆盖更多人群,尤其是加大简单易销售的短期健康险等获客类产品投放。

另一方面,安人寿围绕以客户为中心,进一步丰富“产品+”服务体系,依靠安集团多元资源,保险主业与医疗生态深化协同,优势共振,构建了“健康+、慢病+、重疾+”的健康管理服务。这是2020年年报中,安人寿所展现出的一大亮点。

“健康+”项目推出全行业首批获批的最长20年保证续保长期医疗险+ “e生RUN”健康服务;“慢病+”项目推出线上+线下结合的呵护式慢病管理服务,以“医生、健康管理师、营养管理师”组成的三师共管服务为基础、AI赋能精准匹配客群,同时增加便捷优惠的线下服务;“重疾+”项目推出了覆盖120种疾病、多次轻症赔付的重疾产品;搭建有场景、有服务、有频率、有温度的“四有”产品体系,切实保障客户的权益。

就在年报披露前几天,2月1日,安人寿借重疾定义更新契机,进一步完善分层次、体系化、匹配不同客户需求的重疾产品体系,包括保障基础的基本款产品;保障扩容、增强优势的中端款产品;分组多层次给付,满足客户多次保障需求的高端款产品。

与新产品配套,安人寿推出体系化的健康医疗服务,与安前沿的医疗生态深化深度融合,以“一名私人医生,健康、医疗、慢病、重疾四大服务场景”为基础,带来全周期、伴随式、有温度的服务体验,打造健康管理服务闭环。

安的保险,不是一纸冷冰冰的保单,出事后赔付。”陈心颖表示,“新保险+新服务”模式,主动服务、全周期呵护,安的保险升级为“有温度的保险”。“这是安医疗生态、科技前沿优势与保险主业的深度融合。”

“保险+科技”“保险+医疗生态”,垂直协同,强强联合,安人寿的差异化优势一目了然。新模式下,有温度的保险让客户对安人寿依赖增强、黏增加;从低频售卖保单到高频全周期健康呵护的新销售理念,让代理人有了更强的“硬核”竞争武器;同时,在保险产品同质化红海中,协同“先人一步”的科技优势、生态优势,开辟一片符合多元需求,且能提供差异化、无法模仿替代的服务蓝海,将构筑新的护城河和竞争力。这些,都是寿险改革中,安人寿找到的新突破口,更是其逐渐形成的新增长极。

金融安的现在时,医疗是安的未来时。”致辞中,马明哲清晰地点出安未来发展格局的支点。如此看来,深度交叉融合后,集金融主业优势与协同医疗生态优势于一身的安人寿,未来增长可期。

责任编辑:Rex_08