去年下半年至今，为了稳定经济大环境，国家在打击恶意逃废债方面的工作力度可谓空前。

记者了解到目前正在酝酿出台的新版个人征信报告计划对信用卡、贷款等逾期还款作出了更严谨的要求和划分。有中山本地金融人士提醒，一旦个人征信留下污点，不但“洗白”的时间和金钱成本高，严重时甚至对日常生活都会造成影响。

新版个人征信酝酿五方面变化

现今商业社会，个人征信几乎覆盖着市民们全部的借贷活动。记者从上月底央行征信中心公开答疑梳理发现，计划在年内出台的新版个人征信报告，将在五方面进行升级优化。

第一，个人基本信息中增加了国籍等信息。个人基本信息更加完整，不仅记录个人的学历、职业、居住等信息，配偶信息也较为完整。

第二，信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。新版个人征信报告计划增加“共同借款”信息。所谓“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。

第三，改变了还款记录的展示方式。旧版征信只有还款状态，新版有还款状态+逾期状态+还款金额。

第四，信息更新频率进一步提升。要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

第五，征信报告展示方式进行了部分优化。除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息也将收录在内。

个人银行债务逾期也分类型

记者早前从建行中山分行了解到，目前银行对于个人房贷、信用卡等贷款类业务逾期一般都会分为几种类型，包括当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数。

假设一市民去年申请了一笔为期15年的住房贷款，按合同每个月需要还款3000元，因种种原因他已连续5个月未还款。此情况下，该贷款人当前逾期期数就是5期;累计逾期次数则是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次;最高逾期期数则是指“当前逾期期数”的历史最大值，即借款人逾期期数中取最大的一个数字。

“逾期记录是由银行等借贷机构上报给央行后，央行对其进行录入，因此央行记录是个人信用的最终裁判。”该行的工作人员介绍，一般借款出现逾期，个人在联系商业银行后积极还款，逾期是不会被录入征信的。如果被银行系统认定为故意逾期，个人信用就会评为“高风险”。风险等级越高，个人信用受影响的程度就会越高。

网贷“老赖”已列入全国失信被执行人名单

除了银行信用卡、房贷、车贷等贷款外，近年互联网金融也成为了市场借贷的重要补充。不过记者了解到，由于受去年国家去杠杆以及实体经济下行压力加大等种种原因，去年下半年以来互联网金融市场出现了较大的震荡，其中网贷借款人、企业恶意逃废债等现象不但扰乱了金融秩序，也影响了诚信社会的建设。

“经历了去年以来国家一系列严打逃废债的强力举措，目前越来越多大型正规网贷平台已经接入人民银行金融信用信息基础数据库，相关信息会显示在个人信用报告上。这也就意味着如果在这些平台上逾期还款，个人征信将直接受到影响。”恒昌惠普中山分公司业务负责人吴成仪告诉记者，目前正规金融信息中介平台已经接入央行征信系统，不少网贷平台上长期恶意逾期还款的借款人，已经被国家列入到了恶意逃废债的“老赖”行列(全国失信被执行人名单)。

吴成仪表示：“失信被执行人的个人信息不仅可以通过网络查询，法院还会专为他们定制来电显示、来电铃声，各大公共区域都有政府公布的失信被执行人信息等。其次，失信被执行人将被实施其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡，限制其高消费(限制出境、乘坐飞机、高铁、买房、买车等)，甚至可能连共享单车都被限制使用。”他提醒，网贷逾期还款不但会遭到罚息，同时还会影响自己以及家人正常权利(如子女无法入读重点公立学校)，因此借款人一定要珍惜征信的“清白之身”，不要抱有逃废债的侥幸心理，借款前要慎重考虑自身还款能力。

民贷天下中山分公司的工作人员也告诉记者，目前个人征信的记录的更新周期为五年，这意味着一旦个人征信受损，大家起码要等待五年才能彻底恢复“清白之身”。而且在这段期间，借款人一定不能再次出现逾期的情况，否则“洗白”时间将再度延长。

关键词：

责任编辑：Rex_26